为什么我劝你不要给孩子买保险，太坑了
为什么我劝你不要给孩子买保险，太坑了
星光君经常会收到朋友的私信，让我帮忙分析他们的保单。星光君都一一分析回复了，最近有位妈妈给孩子配的保单很“典型”，所以特意和你分享一下。
为什么说“典型”呢？因为这位妈妈踩了孩子保险的四个大坑，也是你给孩子做保障时会遇到的其他，所以你可以提前了解一下，避开这些坑！
一、为了人情面子买保险
自从这位妈妈生了宝宝，就有一个远方亲戚隔三差五过来“嘘寒问暖”。
每次聊着聊着就会聊到宝宝的健康上去，这位亲戚总说谁谁家的孩子检查出什么毛病，花了多少多少钱，得给宝宝配好保险。
最开始呢这位妈妈也不上心，聊多了之后也开始有点担心，毕竟那个爸妈不想孩子健健康康长大。
但是呢又是第一次买保险，不知道怎么买，这个亲戚吧又很热情的推荐，想着到底是亲戚，不会坑自己，就在亲戚这里买了保险。
让星光君帮忙分析保单之后才发现，自己每年花了上万元的保费，自己也不知道究竟保障了什么，而且基本上保额都很低，实用性很差。
其实保险公司有很多销售话术，很多新人可能培训十几天就上岗销售了。所以后来很多朋友找我们=吐槽，自己遇到的一些销售人员甚至还没有她专业……
所以购买保险一定要自己懂一些，挑选适合自己情况的产品，方案。
不要用自己家庭的保障，用自己赚的血汗钱，去成全别人。
二、给孩子买分红型保障保险
她亲戚推荐的是什么儿童保险，又贵保障又少呢？
其实是一款典型的分红型保险，她亲戚是这样说的：“孩子万一有事，生病能赔钱，没事就当给孩子储蓄理财了，以后读书结婚都能用上。”
咋一听好像还挺好，问题到底出在哪了呢？
分红型保险有两大坑：
首先，国内大多数的分红险收益都没咱们想的那么高，实际年化收益很多不超过3% ，还不如其他理财门路呢。
而且这是最容易被代理人忽悠的点，因为分红险主要不是来给孩子做足保障的，孩子万一得病急用钱，分红险赔的钱不够，保险不是白买了吗？
保险姓“保”，本身最重要的性质就是保障。
其次呢，分红险的保费高，给到我们的经济压力是很大的。她每年光孩子保险就花了一万多，压力能不大吗？
所以你给孩子做保障，最好选择消费型保险，一年下来1千多，压力也没那么大。
三、给孩子做了保障，忽略了大人
因为孩子保险太贵，所以她给孩子买了之后，自己和老公就顾不上了。
但仔细一想，如果孩子没有保险，真生病了，他们还可以去挣钱给孩子治病。但是如果他们两个家庭经济来源病倒了，又没有保险来赔钱治病，难道指望孩子去挣钱养家吗？
星光君总提到：先大人后小孩，也就是我们保险得先给家里的顶梁柱、经济来源先安排上。
家里的经济支柱是一家的依靠，先给经济支柱配好保险，在经济支柱不幸出事时，有了保险的保障，全家的生活也能继续下去。
四、大人有社保就不用买其他保险
大人没有保险不安全这个问题，她也想过。不过她觉得自己和老公都有社保里的医保，就不需要商业保险了。
星光君在这里给大家讲一下医保的报销体系：
1. 想要报销得达到起付线
也就是报销是有条件的，如果是门诊住院，得达到它的标准才可以报。
2. 自己支付的部分有固定比例
我们平时看病大多数选的是公立医院里的三级甲等，但这些医院都会有医药费自付的比例要求。很多时候，自付占20%-30%，那么假如看病花了了1万，那自己就要付2000-3000元，这些都是不报销的。
那么医院的等级不同，自付比例也不同。一般来说医院等级越高自付比例越高，一级医院5%的自付，二级医院10%自付，三级医院20%自付。
3. 自付的部分也有报销范围/种类的限制
自付部分包含了各种医疗器械和自付药等，像一些外国进口的癌症靶向药一般都是自付，全国现在可用药品种类大概20多万种，那么社保报销的只占里面的1%，只有2000多种。
当然，商业医疗险也不是万能的，有一些也不会报销医保范围之外的药，这需要朋友们仔细阅读报销范围。
4. 社保中医保有封顶线
不是说我们花了多少钱看病，就一定能所有都按照比例给咱们报销。封顶线各个地区医疗状况和社会平均工资不同那么社保报销封顶线也不一样。
那么除了上述这些我们能算出来的费用，还有因病产生的收入损失、后期的营养费、请护工的费用等等都算作看病的成本。
生病呀，是很烧钱的、经不起细算的一件事。所以经历过大病的人都知道社保是不够的，还得配上保险来补充。
上面呢就是这位新手妈妈给孩子买保险踩的四个大坑，幸好她给孩子配的保险刚买一年。
分析保单发现问题后，先给大人配好保险，又给孩子换上更合适的保险，全家保障更足，而且每年在保险上花的钱也更少。
如果你也想给孩子做好保障，但是担心会踩坑，那么同样建议你找专业的人帮你。
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今天的科普就到这里，祝你和孩子身体健康，开心如意！
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